友邦保险怎么样？靠谱吗？友邦全系列重疾险产品测评！

提起友邦保险，北上广深的朋友不会陌生。在他们身边，有一群光鲜亮丽的友邦代理人，充满自信和活力。 不得不说，友邦代理人是保险界的一道靓丽风景线。在他们之中，不乏医生、律师、高管等高端人群，友邦的魅力可见一斑。 今天深蓝君就和大家聊聊友邦保险，重点看看它的重疾险表现如何？哪款最值得买？ 主要内容如下：

一、百年友邦，为什么值得信赖？

百年老店、外商独资、国际大品牌，都是友邦头顶的光环。在其官网上，赫然展示着诸多荣誉，无不透露着高大上的讯息。比如：

先来看看友邦保险的历史。友邦的起源，要追溯到 1919 年的上海，我整理了几个重要的时间点：

所以，友邦保险的前身是 1931 年成立的四海保险，且友邦已于数年前脱离 AIG，成为一家中国公司。

在 2019 年《财富》世界 500 强榜单中，也可以看到：

如今，友邦保险以中国香港为总部，仅在亚洲 18 个地区开展保险业务。内地有上海、北京、广东、深圳、江苏共 5 个分公司。

虽然分公司数量不多，但是在最新的年度保费排名中，友邦保险以 261 亿保费，排在全国第 19 名。

由此可见，市场对于友邦品牌是非常信赖的，甚至有人会认为，友邦就是“保险中的爱马仕”。

二、友邦重疾险，哪款最值得买？

每天都有人问我：“我就相信友邦的品牌，请问哪款重疾险最值得买？”

为了对比更加全面，我找到了友邦内地全系列产品，以及友邦香港的一款代表产品，具体如下：

话不多说，先上对比图：

（缴费时间不同，方便对比，这里列出了总保费）

直接说结论：

内地友邦的重疾险版本非常多，上表无法完全囊括，基础版的成人重疾都是单次赔付，但也可以附加重疾多次赔和癌症二次赔，下面也会有详细分析。

另外提醒大家，对于老年长期护理金、生命终末期、全残、身故等保障，虽然看起来很多，但都是共用保额的，只要理赔了其中一种，其他保障就失效了。

所以也不能说，保障种类越多就是越好的。

三、友邦内地重疾险，疾病保障分析

友邦的重疾险相对保守，只有重疾、轻症，还没有中症的保障，不过也基本够用，下面来看看具体的表现。

1、重疾病种保障分析

重疾险的前 25 种重疾，病种和理赔条件都一样，几乎 95% 的理赔，都发生在这 25 种重疾内。

而其中前 6 种重疾又是最高发的，占到理赔的 80%，具体包括：

对于单次赔付的重疾，病种并没什么要注意的，但如果附加了多次赔付，就要关注上面 6 种高发重疾的分组。

直接说结论：

无论是友邦全佑系列，还是欣悦一生系列，多次赔付都没有将最高发的癌症单独分为一组，而且间隔时间比较长，要间隔 365 天才能二次赔付。

如果不幸罹患癌症，那么同样高发的终末期肾病、重大器官移植保障也就失效了。目前市场上有大量癌症单独分组的产品，而且只要间隔 180 天就能再赔， 友邦的多次赔付并不占优势。

此外，友邦重疾附加的癌症二次赔责任，间隔时间要 5 年，也是比较长的。

同样，现在主流的癌症多次赔付产品，只要间隔 3 年就能再赔了，友邦产品的创新力度还有加强的空间。

2、轻症病种保障分析

友邦的轻症保障还是很全面的，我根据历年的理赔数据，整理了 11 种高发轻症：

友邦的轻症保障很不错，11 种高发轻症全部包含，而且对于心脑血管疾病，比如轻度脑中风 、冠状动脉介入术，理赔条件相对宽松，不过赔付比例较低，只赔 20% 保额。

如果你对轻症的理赔条件感兴趣，可以查看下面两篇文章：

四、5 款友邦重疾险测评

我从友邦的重疾险中，挑选出 5 款重点产品，一起来详细看看。

1、全佑惠享（珍藏版）

全佑惠享（珍藏版）虽然是单次重疾，却可以附加重疾多次、癌症二次赔，一共有如下 3 种形态：

直接说结论：

在增加两个附加险后，价格也要上浮 20% 以上，大家可以根据自己的预算来选择。

2、全佑至享（珍藏版）

友邦的产品名字都差不多，我们消费者很容易搞混。目前，全佑至享系列有两款产品：全佑至享（珍藏版）和全佑至享 2019。

对比下来，珍藏版不仅多了前 10 年得重疾多赔 50%，而且价格和 2019 版差不多，所以珍藏版要更好一些。

如果再对比上面的全佑惠享（珍藏版），全佑至享（珍藏版）主要多了13 种特定疾病多赔 50%，其他保障都是一样的。

这 13 种特定疾病如下：

直接说结论：

虽然全佑至享（珍藏版）多了一些保障，但在同样 18 年交费的情况下，价格要比全佑惠享（珍藏版）贵了差不多 30%，个人觉得不是很划算。

3、全佑倍呵护（珍藏版）

在友邦的儿童重疾险中，倍呵护是一款经典产品，自带重疾多次赔付，另可附加癌症二次赔付。

如图所示，倍呵护（珍藏版）是倍呵护 2019的升级，主要有两个提升：

虽然倍呵护（珍藏版）只能 18 年交，每年缴费要多一些，但保障更好的同时，总保费却更低了，还是有进步的。

这款产品的癌症二次赔付同样要间隔 5 年，我个人觉得比较严格，大家可以根据自己的需求来选。

4、欣悦一生成人/儿童 2019

欣悦一生成人 2019保障重疾、轻症、身故、疾病终末期，相比其他几款产品，减少了老年长期护理、全残保障。

而欣悦一生儿童 2019 ，保障没有上面的全佑倍呵护（珍藏版）好，但两者价格却差不多。

此外，欣悦一生的投保门槛也比较高，成人版要 70 万起，儿童版 100 万起，总体感觉优势不大。

5、友邦加裕智倍保 2

加裕智倍保 2 是香港友邦的产品，相比于内地重疾，有 3 个比较特别的地方：

虽然加裕智倍保 2 有以上这些优势，但它的一些不足也不容忽视。比如说：

除此以外，香港保险的健康告知很严，几乎要告知过往所有疾病。我在《我较早的一次补充告知》中也分享过，一位朋友就因为普通住院未告知，最后被拒赔了。

总之，如果想买香港保险，一定要考虑清楚。

五、友邦愈从容，值得考虑吗？

愈从容，是内地友邦 2019 年底推出的一项增值服务，相当于重疾绿通。在 2019 年 12 月 6 日后，购买全佑系列的被保人，或者老客户加保，才能享受这个服务。

具体服务内容如下：

举个例子：

B 女士体检发现疑似癌症，愈从容服务可以帮她在 7 日内，看上专家门诊；若确诊患癌，还可在 12 天内安排专家住院床位。

虽然听上去挺不错，但也有一些局限，比如：

这项服务在一定程度上，可以解决看病难的问题，但毕竟没有写入条款，以后也不排除有变更的可能。相对于其他公司的绿通服务，也没有太多的过人之处。

我建议优先考虑产品本身，然后再考虑服务，切勿本末倒置。

六、友邦服务，真有传说中那么好？

市面一直流传着友邦 “服务好、理赔好” 的说法，深蓝君抱着不吹不黑的态度，带大家看看真实的数据。

银保监会去年披露过 2019 年 1 - 9 月，各家保险公司的投诉数据，我整理了一些常见的大公司：

保险公司每卖出 1 万张保单，会产生多少投诉量？

如图所示，友邦的投诉量是 0.26 件/万张，这个数据高于国寿、太平等公司，不过比平安、新华、人保要低，算是中间水平。

此外，在《保险公司哪家最好？2019最新保险公司服务评级解析！》中，友邦被银保信评为 BBB 级，并不是最优的 A 级。

从以上数据也能看出，友邦的整体服务水平，至少没有传说中那么好。

不过，服务的个案差异非常大，最终还是要看服务你的代理人，所以每个人的体验都会不同，大家参考一下就好了。

七、写在最后

友邦虽然分支机构不多，但在北上广深这些一线城市，还是非常有影响力的。

保险理赔关乎未来几十年，大品牌让人有天然的信任感，但买保险到底选公司还是产品，不同人会有不同观点。