平安保险的平安福怎么样

平安保险有一款产品叫平安福，许多人对它都挺感兴趣的，那平安保险的平安福怎么样呢？

平安福是一款组合型保险。包括1个主险+2个必选附加险+N个可选附加险。主险是一款终身寿险。附加险分别是一款终身重疾险、一款保至70岁的长期意外险、一款恶性肿瘤多次赔付的附加险、还有被保险人重疾/轻症保费豁免。

这么一大堆，价格当然不低。

30岁的男性，寿险保额51万，重疾保额50万，交费20年，每年要交20736.55元。

每个人的经济状况、身体状况、保障需求不同。这种一揽子式的保险产品，说得好听点是保障全面，说的不好听就是捆绑销售。

贵倒也罢了，关键是合同里还埋着无数的坑。来，一个一个揭穿。

1、终身寿险收益太低。终身寿险，说人话就是“死了才给钱”。虽然活着的时候，它一点用都没有，但去世之后能给家人留下一笔钱，好像也不错？

能拿到钱是一回事，拿多少又是另一回事。我们不妨把它当做***产品，算算年化收益率。

平安福这款终身寿险，每年要交9282元，交20年，身故之后可获得51万元。

2015年，中国人口的平均寿命是76.34岁。也就是说，即使不考虑未来平均寿命会增长的事实，30岁投保，大约也要46年后，才能领到钱。

计算出来的年化收益只有2.8%。对，你没看错，比放在余额宝里收益还低！真想给家人存钱，哪怕你去买银行定期***产品、国债，每年4%的收益总能做到吧？坚持46年，差不多能拿到746836元，秒***终身寿险。想靠保险赚钱，真的不靠谱。

2、等待期出现，只返还现金价值。买了重疾险，一般会有90天或者180天的等待期。这段时间查出大病了，保险不给赔。

正常来说，在等待期里出了事，保险公司会退还全部已交的保费，合同终止。平安福不一样，等待期内出了事，它只退还现金价值。好吧，现金价值能退多少呢？

附加的重疾险，靠前年要交6250元，现金价值只有312.5元。附加的恶性肿瘤险，靠前年的保费是2400元，现金价值只有120元。也就是你交了8650元，如果等待期内确诊了重大疾病，只能退回432.5元。剩下95%的钱，都给平安吞了！我见过这么多保险，如此霸王条款，平安福是独一份。

3、恶性肿瘤最高赔三次，暗藏猫腻。随着重疾险发病率的升高，咱们同时会患上多种重大疾病的可能性也在增加。我见过不少老年人，又有糖尿病，又有心血管疾病，最后还不幸得了个癌症。平安福的重疾险，只能赔付一次。而市场上同价位的重疾险，已经可以做到多次赔付，完全被吊打啊。所以平安福2018版，推出了一个附加的恶性肿瘤保险。
表面上看，有了这款保险，如果你不幸得了癌症，最多可以赔付3次。

但细看合同，却是这么写的：如果你靠前次确诊的重大疾病，不是恶性肿瘤（癌症），那么重疾险赔付之后，附加的恶性肿瘤险的保障也同时终止。生个病，还得按照标准姿势？也是醉了。如果你“幸运的”，靠前次得重大疾病就得了癌症，你以为就能顺利的得到三次赔偿了吗？想多了，看合同。只有在初次确诊为恶性肿瘤，并且坚强的活过5年之后，再次确诊为癌症，这款附加的恶性肿瘤险才会赔钱。

患了癌症，还能活过5年、拿到赔偿的几率有多大？25%，100个首次得大病，就患了癌症的人，熬过五年，只有25个，能拿到这第二笔重疾赔偿金。
如果想拿到第三笔癌症赔偿，你得在第二次确诊完癌症之后，再坚持五年。有这样的运气，可以去买彩票了。

4、轻症保障缺斤少两。

我们之前说过，所有的重疾险，一定包括保监会规定的那25种。而这25种重大疾病，占了所有重疾赔偿的95%以上。所以买重疾险的时候，重疾的数量不重要，反正都有最核心的那些。但是轻症就不一样了，保监会并没有指定，一定要保障哪些疾病。所以一款保险产品，它保障的轻症到底是真正高发的，还是拿来凑数的，一般消费者根本看不出来。

平安福2018，共保障了20种轻症。但很可惜，发病率最高的不典型心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术，它都不保。而且它还玩了一个数字游戏，把1种疾病拆成了3种，用来凑数。在平安福的合同里，早起恶性病变、原位癌、皮肤癌，被当成了三种疾病。而在大部分重疾险产品中，这些都属于同一种病，极早期恶性肿瘤或恶性病变。重要的疾病不保，还缺斤少两。

5、长期意外险，价格高到令人发指。

平安福附加的长期意外险，是必选的。保障至70岁，缴费20年，每年保费2500元，身故赔偿50万。意外险这种产品，价格极低。随便给大家举个例子，易安保险的50万安心意外险，同样是意外身故赔偿50万，还有意外残疾保障。每年只要150元。即使你想买个保障全面点的，100万保额，含身故/残疾/医疗，每年也就200左右。