公积金贷款和商业贷款有什么区别 具体区别如下

随着房价水平的提高，贷款买房成为了许多购房者的选择。一般情况下，购房者可以去银行办理个人住房商业贷款，也可以选择用自己缴存的公积金贷款。那么对于购房者而言，这两者之间又有什么区别呢?具体区别表现在哪些方面呢?

公积金贷款和商业贷款有什么区别?

公积金贷款买房是职工用缴存的公积金来申请贷款，只有缴存了住房公积金才有资格按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。而个人住房贷款是以个人名义向银行申请贷款办理房贷，具体有以下几点区别：

【1】贷款利率有区别

公积金贷款是由***扶持的，利率会比个人住房贷款所实行的商业贷款利率要低，一般低1个百分点左右。

【2】贷款对象有区别

由于公积金贷款只针对已缴存住房公积金的职工，其对象范围较为狭窄，而且根据各地公积金管理中心的规定，职工需要连续正常缴存公积金12月以上才可以申请贷款;而个人商业住房贷款对借款人的要求主要集中在个人信用状况和还款能力上，如果借款人个人信用情况较差或者缺乏还款能力，则商业银行可能会拒绝贷款或者降低贷款额度。

【3】贷款主体有区别

公积金贷款的主体时住房公积金管理中心，其负责审核借款人的资质条件等;而商业个人住房贷款的主体是各商业银行。

【4】贷款期限有区别

公积金贷款实际贷款期限要比商业贷款长的优势。虽然两种贷款文件规定最长贷款期限目前都是30年，但一般商业贷款实际不会放到30年，具体也要看提供商业贷款的银行规定。

【5】首付比例有区别

首付比例受购房套数、购房面积影响，但如果都是第一套住房，面积都少于90平方(包含90平方)，商业贷首付比例是不低于30%，而公积金首付比例则是不低于20%。