房贷降息后怎么算?记住这些公式就好了
房贷成本是很多人购房时需要考虑的一个重要因素,而房贷利率则是决定房贷成本的关键因素之一。那么房贷降息后怎么算呢?下面随小编来详细了解下。
房贷降息后怎么算?
根据还款方式不同,具体算法也不同,具体如下:
1、等额本息
等额本息,顾名思义每月还款的“本+息”保持不变,即每月还款额固定不变。计算公式为:月供= [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷ [(1+月利率)^还款月数-1](其中“^”代表乘方运算)。
假设贷款本金50万、贷款期限20、贷款利率5.8%(降息前)、等额本息还款,在还贷第6年进行了利息降为4.2%,则:
(1)降息前
每月还款额为3526.89元,利息总额为345930.19元。还款5年后,剩余本金为423088.54元,已经偿还的利息合计134570.54元,剩余利息总额有211359.65元。
(2)降息后
每月月供3172.11元,剩余利息总额为147890.74元,节省利息为:211359.65-147890.74=63468.91元。
2、等额本金
等额本金是指,将贷款总额按照贷款月数均摊到每个还款月中,每月还款中的本金保持不变,但是因为随着还款本金的减少,每月利息也会逐月减少,从而导致月还款额呈逐月递减状态。计算公式为:首月还款=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金×月利率),每月递减金额=(贷款本金÷还款月数)×月利率。
假设贷款本金50万、贷款期限20、贷款利率5.8%(降息前)、等额本金还款,在还贷第6年时进行了利息降为4.2%,则:
(1)降息前
首月还款额为4500.00元,每月还款递减10.07元,利息总额为291208.78元。还款5年后,剩余本金为375000.2元,已经偿还的利息合计127177.12元,剩余利息总额有164031.66元。
(2)降息后
首月还款额为3395.83元,每月还款递减7.29元,剩余利息为118781.25元,节省利息为:164031.66-118781.25=45250.41元。
综上所述,房贷降息后怎么算,主要看用户采用的是等额本息还是等额本金,因为二者的计算方式存在差异,所以降息后的月供计算和利息计算也会存在不同。
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