贷款30万15年每月还多少?计算方式要清楚
银行贷款办理成功后是按期还款的,借款人每个月必须按时还足当期应还欠款才不至于逾期。而每个月还款金额要结合贷款金额、期限、利率以及所选的还款方式进行计算。那么贷款30万15年每月还多少?这里就带着大家来计算下。
贷款30万15年每月还多少?
已知贷款额度是30万,期限是15年,一般只有房贷能有如此高的额度和这么长的期限,为此这里就以房贷为例来确定贷款利率,再分别根据不同的还款方式算出每个月月供金额。
一、房贷利率
房贷分为公积金贷款、纯商业贷款、组合贷款三种,利率定价方式不同,所以是有区别的。
1、公积金贷款:按公积金贷款基准利率定价,再按房屋套数、贷款期限确定具体利率。贷款15年是以5年及以上的公积金贷款利率为标准,首套房贷利率3.25%,二套房贷利率为首套房贷的1.1倍即3.575%。
2、纯商业贷款:以新发放的纯商业贷款为主,定价方式为最近一期的同期LPR+银行固定基点,期限15年也是按5年及以上LPR来算,2022年8月20日LPR报价5年及以上为4.30%;基点由银行确定后固定不变。假设基点是80个BP(即0.8%);则房贷利率为4.30+1%=5.10%。
3、组合贷款:一般是先去办理公积金贷款,额度不够的部分再办理纯商业贷款,为此不同部分贷款利率分别按上述两种类型房贷执行,算出不同部分的月供后相加即可,这里就不详细介绍了。
二、还款方式
房贷还款方式有等额本息、等额本金两种可选,不同的还款方式涉及的利息不同,借款人最好是根据自己的实际情况选择,千万不要盲目追求低利息而加重自己的还贷压力。
1、等额本金
把贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,就形成了每个月的还款金额,为此可以套用公式:每月还款金额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率,算出每个月的应还欠款金额。
温馨提示,等额本金还款因为本金保持相同,利息逐月递减,前期的还款压力比较大,后期随着还款金额减少每月月供也逐渐减少,名下有存款、资产的借款人比较适合这种还款方式。
2、等额本息
把房贷本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月,也就是每个月的月供都相同。计算公式为:每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^总还款期数]/[(1+月利率)^总还款期数-1],其中^符号表示乘方。
温馨提示,等额本息月还款金额相同,可是在本金和利息的分配比例中,还款期限过半前利息占比比本金大,还款期限过半后本金占比比利息大,还款压力比较平均,如果打算提前还款最好是在还款期限1/2前办理。
三、举例计算
以首套房公积金贷款、纯商业贷款,分别算出等额本息、等本息还款方式,每月需要偿还的月供金额。
1、公积金贷款,假设5年及以上利率3.25%
1)等额本金还款,第1个月月供2479.17元,其中利息812.5元,本金1666.67元;第2个月月供2474.66元,其中利息807.99元;第3个月月供2470.14元,其中利息803.47元...第12个月月供2429.52元,其中利息762.85元。
2)等额本息还款,每个月月供都是2108.01元。
温馨提示,公积金贷款基准利率不会轻易变动,正常情况下是可以都算出第1个月到第15年的月供。不过为了能和商业贷款比较,这里只算出第1年的月供金额。
2、商业贷款,假设5年及以上LPR利率4.3%,基点0.8%,则利率5.1%
1)等额本金还款,第1个月月供2941.67元,其中利息1275元,本金1666.67元;第2个月月供2934.58元,其中利息1267.92元;第3个月月供2927.5元,其中利息1260.83元...第12个月月供2863.75元,其中利息1197.08元。
2)等额本息还款,每个月月供都是2388.04元。
温馨提示:由于纯商业贷款利率按LPR利率浮动,为此每年重定价日需要重新确定当年的利率,考虑到每年的利率不同,这里只给大家计算第1年的还款情况。
以上即是“贷款30万15年每月还多少”的相关介绍,希望对大家有所帮助。
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