房贷利息计算公式明细,两个公式,举例说明
随着各个城市房价的不断攀升,越来越多的人在购房时,选择申请个人住房贷款。有人贷款,就会产生贷款利息。贷款额度越高、贷款期限越长,贷款利息也就越多。房贷利息计算公式明细盘点,一共两个公式,举例说明。
房贷利息计算公式明细
常见的银行房贷还款方式分为两种:等额本金和等额本息。
一、等额本金
1、计算公式:
每月还款金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率;还款总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率/2;
还款总额=(还款月数+1)×贷款额×月利率/2+贷款额。
2、举例说明:假设借款人贷款100万元,分期30年,贷款年利率5.88%。
套入上述公式,借款人一共需要偿还的贷款本金+利息为:1884450元;需要支付的贷款利息为:884450元;首月还款7677.78元,之后每月依次递减。
3、等额本金优点:需要偿还的总利息比较少,每月还款额逐月减少,比较适合还款能力强的借款人。
4、等额本金缺点:前期还款压力非常大,每个月需要偿还的月供是比较多的,逾期风险增加。每个月的月供不一样,借款人还款金额不好计算。
二、等额本息
1、计算公式:
总利息=还款月数*每月还款额-贷款本金;
每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。
2、举例说明:假设借款人贷款100万元,分期30年,贷款年利率5.88%。
套入上述公式,借款人一共需要偿还的贷款本金+利息为:2130686.49元;贷款需要支付的总利息为:1130686.49元;每月月供为:5918.57元。
3、等额本息优点:还款额固定,方便月供计算还款;贷款利息较高,甚至有可能超出贷款本金。
4、等额本息优点:每月月供固定,比较适合收入比较固定、对未来财务情况规划的比较清楚的借款人。
三、房贷如何还款比较划算?
借款人最好可以根据自己的实际情况和还款能力进行选择。
1、从还款利息来看:住房公积金>住房公积金+商贷组合>商业贷款。
2、从还款时间来看:还贷年限越久,还贷总额越高,但是考虑到通货膨胀的因素,贷款时间越久越划算。
3、从贷款风险来看:大型银行的服务和口碑都更好,所以后期服务也更有保障。购房者最好选择知名度高、资金安全有保障、服务品质好的品牌银行,例如五大行。
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