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消费贷是什么意思?你想知道的这里都有

来源:互联网 时间:2023-12-02 13:46:48 浏览量:

很多人急需资金周转会去贷款,而各大贷款机构多以消费贷为主。有不少人并不清楚消费贷是什么性质的贷款,会问消费贷是什么意思。这里就给大家大致介绍下消费贷的概念、类型、申请条件等,下面一起来看看吧。

一、消费贷是什么意思

顾名思义,这种贷款主要是给借款人用来消费的,只要是日常生活中的消费,都可以去申请这类贷款进行付款。比如买车、装修、留学、旅游、结婚、教育等,都有相应的消费贷。

注意消费贷对借款用途有明确规定,通常都是需要专款专用,在使用场景方面有限制。比如办理装修消费贷款,银行虽然是把钱打到借款人的银行卡里,可是只能在指定的装修公司机子上才能消费,借款人不能自行把钱取现出来或在其他场景消费。

为了确认消费贷用途,借款人办理的消费贷放款后,银行还会让提供该笔资金的消费凭证,用途要和申请时的用途一致,且时间在消费贷放款后。如果借款人无法提供消费凭证或者消费凭证不过关,很有可能会被要求提前结清贷款,并支付违约金。

二、消费贷款需要什么条件?

1、基本要求

1)身份限制,一般要求具备民事行为能力的中国居民,如果是银行消费贷还会要求是贷款当地的本地人,或者是在贷款地常住,或者是工作单位在贷款地等。

2)年龄要求,为了避免学生贷款,大都会把最低年龄设为22周岁,最高年龄一般不能超过55周岁。

3)收入要求,有些银行会要求借款人税后收入达到一定的水平,比如不低于3000元等。没有硬性规定通常就会要求有一份稳定的工作,在现单位工作时间不能低于3个月。

4)征信要求,大多数正规消费贷,不管是银行也好,还是持牌机构也好,在对借款人进行审核时都会去查征信,如果征信报告上当前有逾期,或者2年内逾期连三累六,以及代偿、呆账等记录都是不合格的征信。

2、所需资料

个人申请消费贷,本人有效身份证件是必须要提供的,并且还可能会让进行人脸识别,以及提供本人名下的银行卡,以确认是借款人本人贷款,而非他人冒名贷款。

还要提供本人的联系方式,以及紧急联系人联系方式。还有就是用来证明收入的,单位开具的盖有鲜章的收入证明、工资卡,以及银行流水等等。

如果消费贷有涉及抵押,则还要提供抵押物的产权证、评估证明;有涉及担保的,还要提供担保人同意担保的书面文件、有效身份证原件和复印件、资信资料证明等。

3、其他要求

如果有其他额外要求,贷款机构都会在贷款前向借款人说明。

三、消费贷款怎么办理

银行和贷款机构都有推出消费贷款,申请渠道有所不同。

1、银行:借款人可以到银行网点去办理消费贷,也可以去银行官网或手机银行等线上渠道申请。

2、贷款机构:大多数贷款机构都提供的是网贷,借款人可以下载贷款机构APP或者微信关注公众号申请,大都没有区域限制,全国各地的借款人都能办,不过前提是要获得借款资格。

流程都差不多,即提出申请(提交资料)-贷款审核-机构放款-借款人还款。

四、消费贷款有哪些?

1、银行消费贷:工商银行的融e借、农业银行的网捷贷、招商银行的闪电贷、建设银行的快贷、中国银行的中银e贷、交通银行的惠民贷、广发银行的e秒贷、华夏银行的华夏e贷等等。

2、贷款机构消费贷:度小满、360借条、安信花、榕树贷款、招联好期贷、京东金条、借呗、美团借钱等等,这些都是持牌金融机构产品。

五、消费贷利息怎么算?

需要清楚消费贷利率、期限、额度,再结合还款方式(等额本金、等额本息)分别结算。

1、等额本金还款:每月还款额=(贷款本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率;总利息=贷款本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)

2、等额本息还款:每期还款额=贷款本金×期利率×(1+期利率)^贷款期数/ [(1+期利率)^贷款期数-1]

以上即是“消费贷是什么意思”的相关介绍,希望对大家有所帮助。

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