保费豁免是什么
在我们购买保险的时候,保险代理人在添加附加险的时候,总是会问到我们,需要把保费豁免这个保障加进去吗,那保费豁免是什么呢?
在保险合同规定的有效期内,投保人或被保险人由于某些特定的情况,如身故、残疾、重疾或轻症疾病等,由保险公司获准,同意投保人不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效,就是保费豁免条款。
通常,保费豁免的情况可以分为三种,一是投保人豁免,二是被保险人豁免,三是双重豁免。
投保人豁免,大多出现在父母为孩子或者子女为父母投保的情况中。在缴费期间,一旦投保人发生事故(身故、残疾、重疾等),孩子或者父母的保费就可以得到豁免,保险合同也继续有效。
被保险人豁免,是指自己是投保人,也是被保险人。这样在缴费期间,一旦被保险人发生事故,就可豁免未交完的后期保费,保险合同继续有效。
双重豁免,是指不管是投保人或被保险人,只要出了状况就不用再缴费了,适用于夫妻互保等情况。
投保人豁免一般以附加险的形式出现,可自由选择,但需要另外花钱。
投保人豁免适用于投保人和被保人不是同一个人的情况,譬如,为子女、配偶或父母投保。比如:
如果A先生自己的宝宝购买保险,那么A先生是投保人,宝宝是被保人。在购买保险的时候如果有“投保人豁免”,那么在缴费期间A先生不幸罹患约定的豁免条件(比如:轻症、重疾、全残、身故),那么会豁免这份保险后续的保费,保障继续有效。
这个设计很人性化,也很贴心,相当于给保单多上了一重保险。
当然,既然投保人豁免,那么对投保人的健康也有要求。
譬如复星联合康乐e生、天安健康源尊享可以附加投保人豁免责任,需要自己花钱。当投保人患合同约定的轻症、中症、重疾或身故,可豁免后续保费。同样购买时,针对投保人也有一份简单的健康告知。如果过不了健康告知,就无法附加投保人豁免。
一般来说投保人豁免主要用在一下两个场景:
为孩子投保:大人可以附加投保人豁免,如果大人不幸发生风险(轻症、重疾、全残、身故),那么孩子保障还在,却不用再缴费了。
夫妻互保:夫妻互保就是互为投保人,你给我投,我给你投保。只要有一方发生了上述风险之一,则后续双方的保费都不需要再交了。
给小孩投保附加投保人豁免,当然没啥问题。但夫妻互保,还是有风险的。因为既然是豁免后续保费,那自然是缴费期越长越好。缴费期怎么也要选20年或30年。这么长的时间,两个人离婚咋办?目前国内的离婚率越来越高,离婚已经不是小概率事件了。
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