保费豁免是什么

在我们购买保险的时候，保险代理人在添加附加险的时候，总是会问到我们，需要把保费豁免这个保障加进去吗，那保费豁免是什么呢？

在保险合同规定的有效期内，投保人或被保险人由于某些特定的情况，如身故、残疾、重疾或轻症疾病等，由保险公司获准，同意投保人不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效，就是保费豁免条款。

通常，保费豁免的情况可以分为三种，一是投保人豁免，二是被保险人豁免，三是双重豁免。

投保人豁免，大多出现在父母为孩子或者子女为父母投保的情况中。在缴费期间，一旦投保人发生事故（身故、残疾、重疾等），孩子或者父母的保费就可以得到豁免，保险合同也继续有效。

被保险人豁免，是指自己是投保人，也是被保险人。这样在缴费期间，一旦被保险人发生事故，就可豁免未交完的后期保费，保险合同继续有效。

双重豁免，是指不管是投保人或被保险人，只要出了状况就不用再缴费了，适用于夫妻互保等情况。

投保人豁免一般以附加险的形式出现，可自由选择，但需要另外花钱。

投保人豁免适用于投保人和被保人不是同一个人的情况，譬如，为子女、配偶或父母投保。比如：

如果A先生自己的宝宝购买保险，那么A先生是投保人，宝宝是被保人。在购买保险的时候如果有“投保人豁免”，那么在缴费期间A先生不幸罹患约定的豁免条件（比如：轻症、重疾、全残、身故），那么会豁免这份保险后续的保费，保障继续有效。

这个设计很人性化，也很贴心，相当于给保单多上了一重保险。

当然，既然投保人豁免，那么对投保人的健康也有要求。

譬如复星联合康乐e生、天安健康源尊享可以附加投保人豁免责任，需要自己花钱。当投保人患合同约定的轻症、中症、重疾或身故，可豁免后续保费。同样购买时，针对投保人也有一份简单的健康告知。如果过不了健康告知，就无法附加投保人豁免。

一般来说投保人豁免主要用在一下两个场景：

为孩子投保：大人可以附加投保人豁免，如果大人不幸发生风险（轻症、重疾、全残、身故），那么孩子保障还在，却不用再缴费了。

夫妻互保：夫妻互保就是互为投保人，你给我投，我给你投保。只要有一方发生了上述风险之一，则后续双方的保费都不需要再交了。

给小孩投保附加投保人豁免，当然没啥问题。但夫妻互保，还是有风险的。因为既然是豁免后续保费，那自然是缴费期越长越好。缴费期怎么也要选20年或30年。这么长的时间，两个人离婚咋办？目前国内的离婚率越来越高，离婚已经不是小概率事件了。